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Carteira de crédito eleva lucro do banco brasileiro em 16%.

Os bancos Bradesco e Santander atravessaram os meses entre abril e junho sob o mesmo cenário macroeconômico. Mas os balanços divulgados por ambas as instituições financeiras ontem seguiram rumos bastante diferentes.

O Bradesco mostrou lucro crescente, forte expansão da carteira de crédito e conseguiu segurar as rédeas da inadimplência, nos números comparados com o mesmo trimestre de 2010. As ações preferenciais do banco tiveram queda de 1,2% no dia, menor que o tombo de 1,8% do Ibovespa, ficando cotadas a R$ 28,83.

Já o Santander fez acender a luz amarela ao apresentar resultado líquido menor, crescimento mais modesto das concessões de empréstimos e deterioração da qualidade da carteira. O humor dos acionistas foi sentido na bolsa, já que os papéis (units) do banco tiveram a maior queda do Ibovespa: 6,38%, a R$ 14,8.

O Bradesco teve lucro líquido de R$ 2,78 bilhões, aumento de 3,1% em relação ao primeiro trimestre e de 15,8% na comparação com o segundo trimestre de 2010.

A combinação do crescimento do crédito e das receitas de serviço contribuiu para impulsionar o lucro do banco da Cidade de Deus. A carteira de crédito encerrou junho com R$ 298,3 bilhões, expansão de 21,3% ante junho de 2010 e de 4,1% em relação ao primeiro trimestre do ano. As receitas de serviço totalizaram R$ 3,75 bilhões no segundo trimestre, incremento de 13,9% na comparação com igual período do ano passado e de 6,9% ante o primeiro trimestre de 2011.

Do lado do crédito, os financiamentos para grandes empresas foram destaque. No período de 12 meses encerrados em junho, o avanço da carteira para grandes empresas (incluindo debêntures e notas promissórias) foi de 28,1%, para R$ 124,87 bilhões. No segmento de pessoa física, o crescimento nesse mesmo intervalo foi de 14,6%, “em linha” com a perspectiva do Banco Central.

O índice de atrasos superiores a 90 dias em relação aos ativos de crédito encerrou junho em 3,6%, leve aumento de 0,1 ponto percentual na comparação com março. Segundo o presidente do banco, Luiz Carlos Trabuco Cappi, o aumento de inadimplência foi provocado, basicamente, por uma mudança no modelo de contabilização dos atrasos, reflexo da migração das operações de processamento das transações de cartões, no fim do ano passado, para uma nova empresa, a Fidelity.

“Passamos a capturar mais rapidamente o atrasos no crédito parcelado pelo lojista, daí o impacto inicial”, explicou Trabuco Cappi. O Bradesco projeta uma estabilização nos níveis de inadimplência no segundo semestre. “Olhamos linha por linha ainda nesta manhã [de ontem] e não vimos nada de diferente tanto na jurídica quanto na física”, ressaltou Domingos Abreu, vice-presidente do Bradesco.

O Santander, pelos padrões contábeis brasileiros, registrou uma queda de 19% no lucro na comparação com igual período de 2010, com R$ 811 milhões.

Uma combinação de fatores negativos levou ao encolhimento da última linha do balanço. Para começar, carteira de crédito da instituição não cresceu a passos tão largos: 16,6%, ante mesmo período de 2010, para R$ 175,8 bilhões. O destaque ficou por conta dos créditos a pequenas e médias empresas (+ 27,2%) e a pessoas físicas (+ 22,2%).

Além disso, houve uma piora na qualidade das concessões do banco. Os créditos de pior risco, classificados pelas regras do Banco Central com as letras de E a H, subiram 17,4% na comparação com o primeiro trimestre do ano. “A qualidade dos ativos do banco está mais fraca”, afirmou o Goldman Sachs, em relatório. Isso se refletiu no volume de provisões, que cresceu 45% ante o segundo trimestre de 2010, para R$ 2,9 bilhões.

“A carteira do Santander é mais focada no financiamento à pessoa física. Isso não quer dizer que a carteira do banco é pior, mas que é sim uma carteira mais arriscada – e que é mais lucrativa ao mesmo tempo, trabalha com spreads maiores”, disse Mário Pierry, analista do Deutsche Bank.

Porém, assim como o Bradesco, o Santander diz acreditar que a inadimplência chegou ao ponto máximo em junho. “Acredito que o trimestre que começou em julho apresentará um ponto de ajuste dessa curva”, disse Marcial Portela, presidente do Santander.

Provisões fiscais e trabalhistas também afetaram o Santander, somadas aos gastos com a credenciadora de cartões GetNet.

Fonte: Aline Lima, Carolina Mandl e Filipe Pacheco, Valor Economico

marcos

Professor, Embaixador e Comendador MSc. Marcos Assi, CCO, CRISC, ISFS – Sócio-Diretor da MASSI Consultoria e Treinamento Ltda – especializada em Governança Corporativa, Compliance, Gestão de Riscos, Controles Internos, Mapeamento de processos, Segurança da Informação e Auditoria Interna. Empresa especializada no atendimento de Cooperativas de Crédito e habilitado pelo SESCOOP no Brasil todo para consultoria e Treinamento. Mestre em Ciências Contábeis e Atuariais pela PUC-SP, Bacharel em Ciências Contábeis pela FMU, com Pós-Graduação em Auditoria Interna e Perícia pela FECAP, Certified Compliance Officer – CCO pelo GAFM, Certified in Risk and Information Systems Control – CRISC pelo ISACA e Information Security Foundation – ISFS pelo EXIN.